Zakelijke nieuwsbrief september 2008

Zorgplicht

De verzekeringsbranche is constant in beweging. Sinds 2007 hebben we te maken met de Wet Financieel Toezicht (Wft) en de Pensioenwet (PW).

De Wft stelt regels aan iedereen die financiële producten aanbiedt aan consumenten of bedrijven, of hierin bemiddelt. Deze wet stelt onder andere eisen aan financiële dienstverleners op het gebied van deskundigheid en zorgplicht. Over de diverse aspecten van de PW bent u door middel van onze nieuwsbrieven reeds uitgebreid geïnformeerd. Eén van die aspecten van de PW is de plicht voor de pensioenuitvoerder om bij pensioenregelingen met beleggingsvrijheid de nodige zorgvuldigheid in acht te nemen. Deze zorgplicht met betrekking tot beleggen willen we graag nog nader toelichten.

Pensioenuitvoerder verantwoordelijk voor zorgvuldig beleggen
De wetgever wil met de nieuwe wettelijke regels de deelnemers beter beschermen tegen eventuele beleggingsrisico's. Om aan deze bescherming vorm te geven heeft de wetgever de verzekeraar verantwoordelijk gemaakt voor de samenstelling van een prudente beleggingsmix. Let op: hoewel de verzekeraar verantwoordelijk is voor de samenstelling van de beleggingsmix is de verzekeraar geenszins aansprakelijk voor de resultaten van de beleggingen! De beleggingsrisico's blijven voor rekening van de deelnemer.

Om aan deze verantwoordelijkheid vorm te geven zal er in eerste instantie voor de deelnemers aan de pensioenregeling worden belegd volgens een standaard 'life cycle': het beleggingsrisico wordt kleiner naarmate de pensioendatum nadert. Tevens vindt er jaarlijks een herweging (rebalancing) plaats van de beleggingsportefeuille.

Overnemen van de verantwoordelijkheid door de deelnemer

De deelnemer kan de verantwoordelijkheid voor de beleggingen overnemen. (het opting-out recht). Er zal dan door de pensioenuitvoerder in eerste instantie niet worden belegd volgens het standaard 'life cycle'. In dat geval dient de deelnemer een zogenaamd beleggersprofiel in te vullen. Door middel van een aantal vragen over de persoonlijke financiële situatie, beleggingservaring, beleggingskennis en risicobereidheid wordt het beleggersprofiel van de deelnemer bepaald. Aan de hand van het beleggersprofiel geeft de pensioenuitvoerder een advies over de beleggingsmix. Uiteraard kan de deelnemer van dit advies afwijken. De deelnemer kan dan zelf een keuze maken uit de aangeboden beleggingsfondsen. Deze persoonlijke keuze wordt dan vastgelegd.

Informatie van de pensioenuitvoerders
Als gevolg van de Pensioenwet worden zowel u als uw werknemers in de komende maanden rechtstreeks door de pensioenuitvoerder(s) over bovenstaande geïnformeerd. (Een aantal pensioenuitvoerders heeft deze informatie overigens reeds verstuurd.) Het beleggersprofiel dat de deelnemer (eventueel) invult dient ook rechtstreeks te worden geretourneerd aan de pensioenuitvoerder. Vooruitlopend op de rechtstreekse informatieverzending van de pensioenuitvoerders hebben we een brief opgesteld die u kunt verspreiden onder de werknemers. Deze brief kunt u onderaan deze pagina downloaden.

Aanvullende dienstverlening bij het invullen van het beleggersprofiel

Het invullen van het beleggersprofiel kan de nodige vragen opleveren bij uw werknemers. Om u als werkgever zoveel mogelijk te ontlasten, hebben we buiten onze reguliere dienstverlening om een aparte service hiervoor gecreëerd. In het kader van de Wft mogen alleen consultants die beschikken over specifieke vaardigheden, kennis en diploma's uw werknemers begeleiden bij het invullen van het beleggersprofiel. Voor een tarief van € 500,- per dagdeel exclusief BTW (een dagdeel is een ochtend of een middag inclusief reistijd), komt een consultant naar u toe. Tijdens deze sessie kunnen de werknemers met al hun vragen bij de consultant terecht. De kostenverdeling kunt u als werkgever geheel zelf vaststellen. Overlegt u met ons over de mogelijkheden.

Aanpassing van het voorlichtingstraject

Pensioencommunicatie staat in de nieuwe Pensioenwet hoog op de agenda. Onze communicatiemedewerkers blijven een belangrijke taak uitvoeren. Professioneel communiceren en begrijpelijk informeren over pensioenen is een vak apart. Het volstaat niet om de werknemers enkel te voorzien van de wettelijk voorgeschreven documenten. Hoe ondersteunen wij u hierin? Ons voorlichtingstraject is in grote lijnen in drie onderdelen te verdelen:

Algemene presentatie - Aan de hand van een powerpoint presentatie wordt aan alle werknemers de inhoud van de regeling op hoofdlijnen en eventuele actualiteiten uitgelegd.

Individuele pensioengesprekken - Alle werknemers krijgen een gesprek met een communicatiemedewerker waarin de inhoud van de regeling verder wordt toegelicht. Tevens wordt aan de hand van aansprakenbladen directer ingegaan op de persoonlijke (financiële) situatie van de werknemer op het gebied van overlijden, arbeidsongeschiktheid en pensionering.

Vastlegging - Na afloop van de algemene presentatie en tijdens de individuele pensioengesprekken vindt de vastlegging plaats. Op een pensioenverklaring wordt formeel vastgelegd dat de werknemer (en diens partner) op de hoogte is van de inhoud van de regeling en bewust is van de gevolgen van eventueel door hem gemaakte keuzes met betrekking tot deze regeling. Deze pensioenverklaringen kunnen vervolgens in de personeelsdossiers worden bewaard. Op het 'alleen informeren' formulier wordt vastgelegd dat de werknemer zich ervan bewust is en aanvaardt dat het individuele pensioengesprek géén persoonlijk advies betreft, maar bedoeld is om de pensioenregeling aan de werknemer nader uit te leggen.

Voor het gehele voorlichtingstraject worden de volgende documenten opgesteld:

• hand-outs powerpoint presentatie;
• werknemersbrochures; partnerbrochures;
• aansprakenbladen; pensioenverklaringen;
• 'alleen informeren' formulier.

Bovengenoemde documenten worden momenteel door Hemelaar & Neele Financieel Consultants aangepast aan de laatste wetswijzigingen. Zodra de documenten zijn aangepast ontvangt u van ons nieuwe exemplaren. Het 'alleen informeren' formulier kunt onderaan deze pagina downloaden.

Voorlichting is een doorlopend proces. Individuele pensioengesprekken kunnen ook plaatsvinden bij indiensttreding van nieuwe werknemers. Ook bij wijzigingen in de persoonlijke situatie of in de pensioenregeling zelf blijven de medewerkers van Hemelaar & Neele fungeren als constant aanspreekpunt.

Uw reactie Reacties op deze nieuwsbrief kunt u mailen naar: vraag@hemelaar-neele.nl

Downloads

• Brief werknemers Zorgplicht
• Alleen informeren formulier
• Aegon beleggingswijzer pensioen
• Generali profielbepaler

Nuttige links

• Fortis ASR Pensioenprofiel
• Nationale Nederlanden Zorgplicht

Disclaimer

Deze nieuwsbrief is met grote zorg samengesteld door Hemelaar & Neele Financieel Consultants. Niettemin kunnen zich incidenteel onvolkomenheden voordoen. De inhoud van deze nieuwsbrief is slechts bedoeld als informatie en dient dan ook niet gezien te worden als advies. Hemelaar & Neele Financieel Consultants aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor schade die direct of indirect voortvloeit uit het gebruik van deze informatie.